面对代理金融转型攻坚期的“五大新常态”挑战，江西省南昌市邮政分公司深刻领会并坚定落实集团公司“五指成掌、五指成拳”战略部署，锚定生态金融、财富金融、协同金融、科技金融、合规金融转型路径，以“场景破局、协同提效、科技赋能”为核心驱动力，推动转型战略在基层落地生根。

　　深化生态金融转型　双轨驱动场景获客

　　南昌邮政采用“网点深耕+团队攻坚”双轨模式，构建“场景运营+网格化营销”的立体获客体系。在行业集群市场攻坚方面，组建市、县级“项目特战队”，推行“三个一”开发体系。每个重点市场匹配一支专项团队（含“特战队员”及网点人员），量身定制综合金融方案。建立动态评估机制，每月召开场景运营分析会，依据AUM沉淀率、商户活跃度等指标优化服务策略。推行“场长负责制”，实施“一场一策”精细维护。

　　为开拓网点周边商圈市场，基层网点实施“双图摸排+三层运营”机制：运用“商户打卡地图”摸清网点1公里范围内商户分布，并建立基础数据台账；通过“商机作战地图”划分高价值商户区域，配置“街长”落实每周走访。对商户实施三层分级运营管理，即对高效商户推出微信提现免手续费等优惠；对潜力商户推行“产品+1”策略（如结算账户+信用卡绑定）；对低效商户开展权益唤醒活动。同时，抢抓社保卡换发政策窗口期，实施“三化”获客策略，即新增35个即时制卡网点，配置移动制卡设备，实现服务便民化；配套六项费用全免及“邮享”九大权益，叠加邮储银行及省、市分公司权益，实现权益体系化；运用“两大靶向法”，联合村委会举办“社保卡服务日”活动，实现营销精准化。

　　深化财富金融转型　三维护提升客户价值

　　南昌邮政构建“客户分层维护+资产结构优化+队伍能力建设”转型体系。存量客户盘活实施三级维护：对万元以上非VIP客户，高柜柜员每月两次电话回访并定制短信推送；VIP客户由理财经理“一户一档”管理，每季度提供资产检视报告及生日权益；私行客户则由单位负责人与分管领导组成小组定期走访，每半年举办高端财富论坛。

　　常态化活动包括：每月16日“所长接待日”开展积分上浮或抽奖吸引到访；每月26日“客户生日会”联合蛋糕店提供定制蛋糕并举办“保险+养老”沙龙；每周理财沙龙聚焦利率下行讲解现金管理配置，目标是每场促成3笔以上交易。

　　资产结构优化聚焦两大重点：一是对“临界客户”（资产在3万—9.9万元）通过“积分兑礼+产品权益+活动权益”及“TIBC”全面关系管理推动客户资产升级。二是对重点客群分类施策，对VIP客户推行“产品+1”策略，提升多产品持有覆盖率；对私行客户采用“首席营销官+三方专家”模式定制包含私募产品、家族信托的资产配置方案；对商户客群则开展“财富夜市”活动，推介专属理财、夜市理财及“融资E”贷款产品。

　　深化协同金融转型　三联动突破发展壁垒

　　南昌邮政以公私联动、资负联动、信用联动为核心，细化业务协同流程与激励机制。对公业务规模化开发采取“揭榜挂帅”机制，针对全市400余家物业企业、500余个国企等优质客群，攻坚零资产客户“破零”和低效客户“提升”。以现金管理类产品为切入点，通过财富论坛批量获取零售资源，打造“首席营销+MGM（客户转介）”模式，联动当地邮储银行拓展对公存款与私行客户。“融资E”贷款与信用卡批零联动双管齐下。“融资E”贷款聚焦城市商圈园区、农村产业强村，以“财政贴息就业贷”、“线上极速贷”、产业链金融实现批零协同；信用卡营销以绑定客户和拓展中青年客群为核心，通过线上平台转化、场景转化（幼儿培训机构、消费聚集场景、写字楼、地铁）及厅堂存量转化，做大客户规模，同时严格执行“引荐—双绑—首刷—二动—关联还款”五步流程，确保新户关联还款率达100％，并借力“邮储银行信用卡优享日”提升交易额。

　　寄递金融协同重在赋能。南昌邮政梳理寄递客户金融服务清单，对未使用金融服务的客户实施“一客户一方案”，嵌入生产经营全流程协同提供结算、融资等服务。打造“一市一标杆”项目，如联动电商寄递客户开展“直播带货+账户开立”综合营销，形成“寄递获客—金融黏客”闭环。

　　深化科技金融转型　系统应用驱动效能提升

　　南昌邮政以“工具赋能+场景落地”提升基层执行效能。落实北斗星系统AI数智化应用，借助算法建模及数据分析能力精准挖掘目标客群；通过AI呼叫、直播等智能手段提升触达效率，释放更多人力服务高净值客户。深化CRM系统标签应用，客户分群建档打标签率达70％、财私客户分户管户率达98％。推广展业云柜，截至6月底，完成30个重点网点展业云柜上线调试，实现“智能填单+远程柜员”功能。

　　深化合规金融转型　双维度筑牢风控底线

　　南昌邮政压实合规管理责任，落实“风控进党委”制度，县（区）分公司负责人执行“八个规定动作”，将经营管理纳入合规框架；强化金融网点备付金、尾箱、轮岗管控，严查代客保管、违规操作。

　　强化数智风控能力，应用代理金融智能风控平台，对重点岗位实施“熵权法”季度风险画像，推行“提级问责”；严格落实《商业银行代理销售业务管理办法》，执行“首诉责任制”，通过“五步法”提升投诉化解率，压降消保投诉总量。

　　转型攻坚期，南昌邮政正以躬身入局的担当，将转型路径转化为作战图谱，在场景获客中做实“网点+团队”双轨模式，在财富管理中做精“客户+产品”分层策略，在协同发展中做通“对公+零售”联动机制，全力开创代理金融高质量发展新局面。